第三方支付、换脸诈骗、洗钱池，部分平台成为诈骗温床

“绝大多数资金进入‘资金池’，难以追查”

第三方支付换脸诈骗“洗钱池”

深圳反电信网络诈骗中心负责人王政图表示：“被截获的资金只是其中的一部分，绝大多数资金很难追查到‘池子’中。”

《经济参考报》记者近日在北京、广东、浙江、河南等地进行调查发现，一些第三方支付平台由于使用方便、隐匿犯罪被骗子利用洗钱了怎么办，犹如一个巨大的“资金池”，成为一帮电信诈骗团伙。非法资金提取和漂白的“绿色通道”，其监管漏洞，给警方冻结被骗资金和及时侦破案件造成障碍。

一些平台已成为欺诈的温床

据北京市公安局统计，2015年以来，地方打击和防范电信犯罪领导小组已帮助受害人追回损失超过10亿元。公安机关调查发现，被骗资金70%是通过第三方支付平台进行的。

2017年7月9日，浙江联信公司调度员林良全赶赴海宁市公安局报案：嫌疑人打电话称其涉嫌非法传销，并传真通缉令，要求他配合查银行账户，并在公司报告。电脑植入木马被用于远程控制和转账账户，先后诈骗联信公司2760万元。

“本案被骗资金大部分是通过第三方支付平台转移和提取的。” 浙江省公安厅刑侦支队刑侦支队科长刁松林表示，近期浙江警方正在调查多起电信诈骗案。本案中，诈骗团伙利用第三方支付平台进行资金转移。

2017年前三季度，深圳反电信网络诈骗中心已帮助5671名受害者冻结疑似账户9872个，截获诈骗资金15亿。

然而，被截获的资金只是其中的一部分。王政图告诉《经济参考报》记者，以往骗子通过银行卡向银行卡转账，就像左手换右手一样，比较容易追查。但现在，骗子先是通过银行卡转账到第三方支付平台，然后再转账到多张银行卡，从这个平台提现。一些第三方支付平台就像一个巨大的“资金池”，成为电信诈骗团伙提取和漂白非法资金的“绿色通道”。

第三方支付平台是指由非银行第三方机构在消费者、商户和银行之间建立联系，提供在线支付结算和资金划转服务的互联网机构。据统计，仅2016年，通过第三方支付平台交易的资金就超过20万亿元。目前，拥有人民银行牌照的第三方支付平台有200多家，从事此类业务的非正规机构也不少。

有钱没钱都可以骗

2017年上半年被骗子利用洗钱了怎么办，程序员小松接到电话后，在支付宝里没钱，被骗了28万元。在此过程中，骗子只用了三个步骤就骗走了他在支付宝“蚂蚁借钱”功能中的“借钱”。

深圳警方总结了目前诈骗团伙的五种套路：一是冒充公安人员诈骗；另一种是以“猜我是谁”、“我是你的领导”为名进行诈骗的；三是通过邮寄中奖等虚假信息进行诈骗；四、假基站诈骗，通过建立假基站、假银行、保险公司等机构，向受害人发送短信链接，以银行卡积分兑换现金等名义，要求其进入银行从银行卡转账的卡号和密码；五是网络购物诈骗。诈骗者在一些大型购物网站上发布商品信息或使用插件欺骗受害人汇款或使用伪劣、假冒商品进行诈骗。

王政图指出，诈骗团伙利用第三方支付平台转移赃款和洗钱的方式主要有三种：一是通过部分第三方支付平台发行的商户POS机套现虚构交易；另一种是将欺诈资金转移到第三方支付。平台账号，在线购买游戏点卡、比特币、手机充值卡等物品，再转售变现；三、利用第三方支付平台的转账功能，多次在银行账户和第三方支付平台之间切换赃款，使公安机关无法及时查询资金流向，规避打击.

刁松林表示，无论采取何种方式，犯罪分子作案所需的银行卡数量都会大大减少，既可以节省购买银行卡的犯罪成本，又可以利用第三方支付平台，查询和反馈长周期的实际问题。第三方支付平台延缓了公安机关的侦查步伐，降低了犯罪风险，成为犯罪分子的有力工具。

《经济参考报》记者调查发现，随着银行不断加强对个人账户实名制的管控，非实名制银行卡申请的可能性几乎为零，同时申请多张银行卡一人开户也受到一定程度的限制，而第三方支付平台上大部分开户申请不需要实名认证，只需邮箱即可轻松开通，一个人可以申请多个账户。这些便利性和隐蔽性吸引了电信网络诈骗者将其用作资金转移的工具。

“如果我这样做，没有人会发现”

“如果我从事这项业务，绝对没有人能够发现。” 部分公安机关侦查人员的话，暴露了追踪第三方支付平台的漏洞和难点。

多地警方表示，在查处涉及第三方支付平台的诈骗案件时，主要面临几个问题。一是查询程序繁琐，地方政府协调协调能力不足。目前，警方没有统一的取证形式。当地网警部门或各第三方支付平台公司自行规定查询程序。以支付宝、财付通为例，刑侦部门需要先向同级网警部门发起查询请求，网警再转发给第三方支付平台的当地网警部门，然后转发给第三方支付平台公司。

二是查询要求高。由于各第三方支付平台的后台建设问题，查询需要提供银行卡号和订单号，不能直接转入银行卡号查询，影响查询效率。

三是反馈周期长，严重影响案件查处效率。第三方支付平台公司查询一般需要三天以上，新犯的转账时间以秒和分钟计算。数万元的资金10分钟内可转帐，一小时最多可转数百万元。这种效率很难适应打击追赃的实际工作。

四是注册信息不实，交易管理混乱，刷卡难以查询交易记录和流水。警方在案件侦办过程中发现，大量第三方支付平台账户可在互联网上直接买卖。、身份证号码、营业执照等信息未履行核实义务，造成资金流向中断，调查过程中丢失线索。